Accrochage sur un parking : comment ne pas payer sa franchise ? 4 solutions comparées

Vous revenez à votre voiture après avoir fait les courses et vous retrouvez la portière enfoncée, le pare-chocs rayé, et aucun mot glissé sous l’essuie-glace. Sans conducteur identifié, aucune assurance adverse ne peut prendre en charge les réparations. Si votre contrat couvre ce type de choc, c'est lui qui rembourse, mais la franchise prévue au contrat reste à votre charge. Il existe quatre solutions qui permettent de ne pas la payer, ou d’en payer moins. Cet article les compare, avec les limites de chacune.

Pour ne pas payer sa franchise après un accrochage dans un parking, ou en payer moins, quatre solutions existent : obtenir l’identité du responsable pour que son assurance prenne en charge les dommages, ajouter l’option zéro franchise de son assureur, choisir une franchise peu élevée à la souscription, ou ajouter une complémentaire auto qui rembourse la franchise, comme le Pack Zéro Franchise de Roole.

Accrochage en parking : quand la franchise s’applique-t-elle ?

La franchise auto est la somme qui reste à votre charge quand votre assurance rembourse les dégâts de votre voiture après un sinistre. Elle ne porte jamais sur les dommages que vous causez aux autres.

Elle dépend de votre part de responsabilité :

- Vous êtes responsable ? La franchise s’applique en totalité.

- La responsabilité est partagée ? La franchise s’applique en général selon votre part de responsabilité.

- Vous n’êtes pas responsable ? C’est l’assurance de l’autre conducteur identifié qui prend en charge les dommages, sans reste à charge pour vous.

Pour savoir qui est responsable en cas d’accrochage sur un parking, deux éléments comptent : les circonstances du choc et le type de parking, public ou privé.

Mais le cas typique en parking est généralement le suivant : vous découvrez le choc à votre retour, et le conducteur responsable est parti. Si votre contrat couvre vos propres dommages, il rembourse les réparations, franchise déduite. Certaines formules réservent toutefois cette prise en charge aux chocs dont l’auteur est identifié, et un contrat au tiers ne rembourse rien.

Les bons réflexes à avoir dans le parking pour préserver vos droits

En résumé, dites-vous que tout ce qui identifie le conducteur et/ou prouve le choc permet de faciliter la prise en charge des dégâts que vous avez subis.

Voici nos conseils :

- Remplissez un constat amiable, avec l’autre conducteur s’il est là, ou en décrivant les circonstances s’il est absent.

- Photographiez les dégâts, l’emplacement et le numéro de place, et relevez les numéros de plaques et les coordonnées des témoins.

- Signalez l’incident au personnel ou à la borne d’appel du parking, s’il y en a, et demandez si des images peuvent être conservées.

En cas de délit de fuite, déposez plainte : cela peut être utile, et l’assureur peut la demander.

Et pour éviter l’accrochage ? Réservez votre place de stationnement à l’avance pour ne pas avoir à chercher un emplacement dans les allées et manœuvrer dans l’urgence.

Tableau comparatif : 4 façons de ne pas payer sa franchise, ou d’en payer moins

Vous avez eu un accrochage sur un parking ? Il existe 4 façons de ne pas payer votre franchise, ou d’en payer moins. Voici un tableau récapitulatif, puis le détail de chaque solution.

Recours contre le responsable : la solution gratuite, mais rare en parking

C’est la solution la plus simple pour vous et elle ne coûte rien : quand le responsable est identifié et reconnaît les faits, son assurance rembourse vos réparations, sans reste à charge pour vous.
Mais quand vous découvrez le choc à votre retour et que l’auteur est déjà parti, sans plaque relevée ni témoin, aucun recours n’est possible. Cette solution reste donc l’exception dans le cas décrit ici.

L’option zéro franchise de votre assureur

Certains assureurs proposent une option qui supprime ou réduit la franchise. Et avec elle, vous gardez un seul interlocuteur.

Mais cette solution a des limites :

- L’option s’ajoute à votre cotisation chaque année, qu’il y ait un sinistre à déclarer ou non.

- Vous ne conservez pas cette option si vous changez d’assureur.

- L’option ne peut être activée que si votre contrat prend le choc en charge, ce qui se vérifie dans vos conditions particulières.

Négocier une franchise basse dès la souscription

Quand vous souscrivez un contrat d’assurance auto, vous pouvez choisir une franchise peu élevée et arbitrer entre le montant de votre cotisation annuelle et la somme à payer le jour du sinistre. Généralement, plus la franchise est basse, plus la cotisation est élevée. Ce choix se justifie si une dépense imprévue peut vous mettre en difficulté financièrement.

En cours de contrat, le changement passe par un avenant, avec l’accord de l’assureur.

En résumé, les trois premières solutions passent soit par l’identification du conducteur responsable, soit par une modification de votre contrat d’assurance. Pour l’accrochage sans auteur identifié, une quatrième voie existe : une complémentaire qui laisse votre contrat intact et rembourse la franchise après coup.

Rembourser sa franchise sans toucher à son contrat

Roole n’est pas un assureur : c’est une complémentaire auto, qui intervient après votre assureur, sur la franchise qu’il retient. Vous la payez d’abord, puis Roole vous la rembourse jusqu’à 500 €, sous conditions.

Prenons un exemple concret pour comprendre comment fonctionne le remboursement de la franchise auto :

- Les réparations coûtent 2 500 €.

- La franchise est de 500 €.

- L’assureur verse 2 000 €.

- Roole rembourse les 500 € restants.

Pour un accrochage sur un parking, deux cas principaux sont couverts :

- L’accident non responsable sans tiers identifié.

- Le choc en stationnement.

Une manoeuvre dont vous êtes responsable est couverte aussi. Le remboursement suppose que votre assureur prenne le sinistre en charge et que votre contrat couvre aussi le vol de la voiture. Vous déclarez le sinistre à Roole sous 5 jours ouvrés.

Pour qui cette solution est-elle la plus adaptée ?

La complémentaire auto Roole est particulièrement adaptée si :

- Vous vous garez souvent en parking ou dans la rue, et vous subissez régulièrement de petits chocs.

- Vous prévoyez de changer d'assureur et vous voulez garder votre remboursement de franchise. Le pack reste en place si votre nouveau contrat couvre le vol.

- Votre cotisation est déjà élevée, par exemple avec un permis récent, et vous voulez un coût connu à l’avance : 13 € par mois.

Cette complémentaire convient moins si votre franchise est déjà très basse, si les dégâts dépassent largement 500 €, ou si l’accrochage a déjà eu lieu : les garanties ne commencent qu’après 15 jours. Sur une voiture assurée uniquement au tiers, rien n’est pris en charge quand on la retrouve abîmée sur sa place. Une manoeuvre dont vous êtes responsable peut en revanche ouvrir une aide aux réparations, jusqu’à 500 €.

Avec l’accord de votre assureur, relever votre franchise jusqu’à 500 € allège généralement la cotisation, et la complémentaire rembourse cette franchise. Au-delà de 500 €, la différence reste à votre charge.

Roole en bref

Plus qu'une complémentaire auto, Roole est le plus grand club automobile en France : plus de 1,5 million de membres l'ont rejoint. Sous conditions, le Pack Zéro Franchise de Roole rembourse votre franchise jusqu’à 500 €, sans changer d’assurance. Il coûte 13 € par mois, sans engagement, et le remboursement est crédité sous 48 heures une fois le dossier validé.

FAQ : Questions fréquentes sur le sujet

Qui paie la franchise si ma voiture est accrochée sur un parking et que l’auteur est parti ?

C’est vous. Sans conducteur identifié, aucune autre assurance ne peut payer : si votre contrat couvre ce type de choc, il rembourse les réparations, moyennant le paiement d’une franchise. Sans garantie pour vos propres dommages, comme un contrat au tiers, rien n’est remboursé.

Un accrochage en parking fait-il augmenter mon malus ?

Cela dépend de votre niveau de responsabilité dans l’accrochage. Quand votre voiture est garée, que l’auteur reste inconnu et que vous n’êtes responsable à aucun titre, le bonus-malus ne prévoit en principe aucune majoration. Si vous conduisiez et que vous êtes responsable, une majoration peut s’appliquer.

Paie-t-on une franchise en tous risques ?

Oui. Le tous risques élargit ce qui est couvert, mais le remboursement est versé franchise déduite, même pour une petite réparation. Le reste à charge disparaît seulement avec une garantie sans franchise, ou après coup avec une garantie « Rachat de franchise ».

Peut-on se faire rembourser sa franchise sans changer d’assurance ?

Oui, avec une complémentaire auto indépendante de votre contrat, comme le Pack Zéro Franchise de Roole. Vous payez la franchise à votre assureur, puis Roole vous la rembourse jusqu’à 500 €, si votre assurance a pris le sinistre en charge et couvre aussi le vol.

Faut-il déclarer un petit accrochage si la franchise dépasse le coût des réparations ?

Oui. Les assureurs demandent généralement de déclarer tout sinistre, sans condition de montant, sous 5 jours ouvrés. Si la franchise dépasse le coût des réparations, l’assureur ne verse rien. Chez Roole, un sinistre non déclaré à l’assureur n’est pas remboursé.